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A importância da transformação digital no ecossistema de seguros

Fechar um seguro apenas usando o smartphone ou reportar um sinistro sem contactar a central de atendimento. Todas essas inovações que facilitam tanto a vida do cliente só se tornaram realidade graças à transformação digital.

Mas afinal, o que ela significa de verdade para o ecossistema de seguros? Continue lendo este post para descobrir!

Entenda o que é transformação digital

Transformação digital é o processo de usar tecnologias digitais para criar novos - ou modificar - processos de negócios, cultura e experiências existentes para atender às mudanças nos requisitos de negócios e de mercado. 

Embora a transformação digital seja predominantemente usada no contexto comercial, ela também afeta governos, agências do setor público e organizações envolvidas no enfrentamento de desafios sociais.   

No setor de seguros, a transformação digital está em pleno andamento e é uma uma prioridade do negócio. Este mercado é uma das indústrias mais competitivas e enfrenta vários desafios.

Muitas forças: desempenho financeiro fraco, pressões de custos, novas ameaças competitivas e requisitos regulatórios crescentes, por exemplo, exigem uma revolução profunda no setor de seguros. Ao mesmo tempo, os clientes esperam cada vez mais um relacionamento quase em tempo real com a seguradora para envios e reclamações e, principalmente, para atendimento.

A transformação digital é uma grande oportunidade que toda seguradora deve adotar imediatamente: oferece vantagens reais e tangíveis para reduzir custos, aumentar a eficiência, oferecer novos serviços, criar melhores relações com os clientes e combater a fraude.

O papel das insurtechs como motor da inovação

A Pesquisa sobre Transformação Digital em Seguros, realizada pela desenvolvedora de software Friss, identificou e listou uma série de tendências globais nesta área. 

O levantamento, que levou em conta a opinião de profissionais de seguros de vários países do mundo, apontou que 88% das seguradoras ouvidas estão convencidas de que as insurtechs oferecem grandes oportunidades. 

Embora certamente seja possível que a própria seguradora desenvolva uma tecnologia específica, muitas empresas gostam de usar a visão inovadora de uma insurtech para apoiar a transformação digital. Por exemplo, para o desenvolvimento de aplicativos móveis, machine learning, inteligência artificial, bots ou blockchain

O número de áreas a serem desenvolvidas é extenso. A velocidade e a complexidade são surpreendentes. Metade das seguradoras agora trabalha em conjunto com insurtechs conduzindo experimentos com essas empresas. E 19% já investem nelas. 

Para as seguradoras que ainda não têm parcerias com insurtechs, a questão é: elas são capazes de realizar sozinhas a transformação digital, como também mantê-la ativa e inovar cada vez mais? 

A cooperação nesta área oferece imensas oportunidades: 11% das seguradoras consideram comprar insurtechs para garantir a continuidade da manutenção e inovação.

Conheça iniciativas em transformação digital no setor de seguros

A seguradora Talanx implementou vários serviços conectados baseados em dados para criar novas ofertas de seguros para bicicletas elétricas. Esses serviços ajudam a empresa a entender melhor as preferências individuais dos clientes, o que aumenta o engajamento. 

Ao compartilhar dados, os clientes recebem uma experiência e preços personalizados com base em suas necessidades. O uso da ciência de dados e do aprendizado de máquina pela empresa também ajuda os funcionários a identificar oportunidades de upsell e vendas cruzadas.

A seguradora Slice criou o conceito de Seguro como Serviço (IaaS) - permitindo que as pessoas segurem itens caros, como câmeras e jóias, somente quando estiverem em uso. 

Esse serviço é um excelente exemplo do uso da tecnologia exclusivamente para a experiência do cliente. Permite que as pessoas mantenham seus produtos em segurança conforme precisem, em vez de forçá-las a adotar uma política de longo prazo para itens que raramente usam.  

Já a Octo Telematics, que fornece serviços de análise de dados para seguradoras de automóveis, investiu em tecnologia que simplifica o gerenciamento de milhares de pedidos de clientes recebidos diariamente. 

A empresa conseguiu eliminar a inconsistência de dados, integrando informações de vendas para captar novas percepções de clientes. A extração de dados agora leva 40 segundos, em vez de cinco minutos, para os mais de 40 milhões de registros que a empresa recebe e para os 180 mil novos pedidos feitos mensalmente.

A importância da transformação digital

Seja facilitando o processo de pagamentos, fornecendo coberturas personalizadas ou gerenciando grandes quantidades de dados, a transformação digital está agora no centro do ecossistema de seguros.

Desde que as companhias de seguros priorizem iniciativas de transformação digital, elas serão capazes de otimizar processos, o que libera tempo para investir no desenvolvimento de produtos e no relacionamento com o cliente. 

Os segurados de hoje estão procurando soluções personalizadas e pontos de contato rápidos e fáceis com seus provedores de seguros. É importante que sua empresa saia na frente nos investimentos para um futuro digital. 

O objetivo é mais do que importante: tornar-se uma organização que coloca o consumidor final em primeiro lugar!

Como liderar a transformação digital

Para atender às mudanças nas expectativas dos clientes, muitos executivos estão fazendo mudanças organizacionais abrangentes, capacitando funcionários, criando laboratórios de inovação e experimentando tecnologias emergentes.

E uma das primeiras coisas que as empresas devem fazer ao iniciar uma transformação digital é responder à pergunta crítica: quais resultados de negócios se deseja alcançar para os clientes?

É essencial uma profunda compreensão do mapa de jornada e do ciclo de vida do cliente. Considere um processo de sinistro e pagamento ao cliente, que normalmente leva dias (até semanas) e exige muitos processos e grande quantidade de papéis e documentos. 

Graças a algoritmos e aplicativos móveis, consumidores e responsáveis ​​por reclamações podem resolver reclamações com muito mais facilidade. 

A Allstate, por exemplo, permite que seus clientes tirem uma foto de um veículo danificado por meio de seu smartphone, carregando-a diretamente no aplicativo. Um especialista em sinistro a avalia e já autoriza o pagamento.

Quer entender melhor como a transformação digital pode ser um sucesso na sua empresa? Continue lendo o blog!